Americanos Não entendem claramente os princípios básicos do seguro de saúde

Quando recebem um plano simples, as pessoas tomam decisões mais informadas sobre seus cuidados de saúde.

Os americanos não entendem os aspectos básicos do seguro de saúde, que inibe sua capacidade de tomar decisões de cobertura apropriadas, segundo um estudo recente de adultos americanos.

Pesquisadores da Carnegie Mellon University pesquisaram 202 adultos e descobriram que apenas 14% compreendem com precisão quatro conceitos básicos de seguro de saúde: franquias, co-seguro e máximo de bolso. Quando os pesquisadores pediram aos participantes para calcular o quanto uma estadia hospitalar custaria dado um plano de amostra apenas 11 por cento foram capazes de calcular corretamente o montante.

Nossas entrevistas informais com médicos, enfermeiros e outros profissionais de saúde sugerem que não estão prestando atenção às grandes mudanças ao virar da esquina.

Este montante foi realmente ainda maior do que o autor do estudo George Loewenstein, PhD, um economista da Carnegie Mellon em Pittsburgh, PA, antecipou. Loewenstein disse que está “sempre desnorteado sobre por que o seguro de saúde é tão complicado que até pessoas altamente instruídas têm dificuldade em entendê-lo”.

Os resultados do estudo são particularmente preocupantes, como esta queda muitos mais americanos serão dadas uma maior variedade de opções de seguro como o Ato de Cuidados Acessíveis (ACA) entra em vigor. Estudos anteriores demonstraram que a escolha do consumidor deve incitar a concorrência entre fornecedores, em última análise, empurrando os preços para baixo e melhorar a qualidade. Mas se os consumidores não compreenderem adequadamente os aspectos de planos diferentes, eles não tomarão as decisões apropriadas para criar esse efeito e o seguro não melhorará.

Após a primeira pesquisa, os pesquisadores, que colaboraram com os profissionais de seguros no estudo, criaram um plano de seguro mais simples que usava apenas copays, eliminando deduções da equação. Eles então pediram aos participantes do estudo que decidissem sobre várias decisões hipotéticas de saúde, usando o plano simplificado e usando o plano original mais complexo.

Quando os participantes usaram o plano simplificado, eles foram mais capazes de entender o que vários procedimentos e visitas lhes custariam, e eles mostraram uma preferência pelas opções de menor custo. Por exemplo, os planos de seguro muitas vezes incentivam certos comportamentos, como ir a uma clínica de cuidados urgentes em vez de uma sala de emergência para resolver uma dor de ouvido. Muitas vezes, os incentivos são “autodestrutivos”, porque as pessoas não os entendem, então eles não podem responder a eles, disse Lowenstein. Mas sob o plano mais simples, os incentivos funcionaram.

 

Na verdade, “uma fração de pessoas estavam realmente dispostos a pagar um prêmio mais elevado em troca da simplicidade”, disse ele.

Isso ocorre porque as pessoas estão desconfortáveis ​​com a incerteza, e não saber o quanto um teria que pagar no caso de um problema de saúde acrescenta mais estresse para uma perspectiva já estressante, disse Ellen Meara, PhD, professor do Dartmouth Institute for Health Política e Prática Clínica. A compreensão dos cuidados de saúde não só poupa dinheiro aos consumidores – estudos têm demonstrado que as pessoas que têm uma melhor compreensão de suas políticas são melhores em termos de saúde, disse Susan Pisana, vice-presidente de comunicações da America’s Health Insurance Plans, .

A fim de melhorar a compreensão das pessoas, a ACA estabelece alguns novos regulamentos sobre como as seguradoras devem explicar suas políticas aos consumidores. Isso inclui o uso de definições padronizadas para vários termos e fornecer essas definições aos consumidores.

Loewenstein disse que ele acha que a ACA perdeu uma oportunidade para corrigir o problema da falta de compreensão. “Em vez de fornecer informações simples sobre algo que é inerentemente complicado, teria sido melhor se a ACA tinha mandado seguro mais simples”, disse ele.

Por outro lado, Meara apontou para o mercado de seguros de saúde de Massachusetts como um exemplo de como a simplificação ea padronização ajudaram a melhorar a compreensão. Algumas seguradoras oferecem ferramentas de cálculo para ajudar os consumidores a entender o quanto eles gastariam para vários serviços, que foram muito bem sucedidos, disse ela. “Os próprios planos não precisam ser mais simples, mas as ferramentas de decisão que você usa para isso podem reduzir muito essa complexidade”, disse ela. Os provedores de seguros devem estar conscientes de que muitas pessoas estão confusas com os aspectos básicos dos cuidados de saúde e devem planejar seus planos adequadamente, disse ela.

Aqui está uma explicação rápida dos quatro conceitos básicos que os pesquisadores pediram aos participantes do estudo para definir:

 

Deduções: A quantia que um consumidor deve pagar em um período fixo – geralmente um ano – antes que a seguradora comece a fazer pagamentos para o consumidor.

Coparticipação: O valor fixo que um indivíduo segurado pagará quando um serviço médico é recebido. A coparticipação pode variar de acordo com o serviço.

Pagamento Máximo: Um montante que é o máximo que um segurado é obrigado a pagar durante um ano. A seguradora paga todas as despesas se este montante for atingido.

Seguro parcial: Este é um valor percentual que o segurado pagará para cobrir uma despesa médica, após o montante dedutível. Uma vez que o segurado pagou tanto a franquia e o seguro parcial, a seguradora cobrirá outros encargos. A porcentagem pode variar devido ao serviço ou se o provedor está dentro da rede ou fora da rede.

 

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